近日，衡水銀行育才支行憑借敏銳的風(fēng)險(xiǎn)洞察力與高效的協(xié)同處置能力，成功識(shí)破一起以“扶貧救助”為幌子的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙，及時(shí)阻斷客戶(hù)資金風(fēng)險(xiǎn)，以實(shí)際行動(dòng)踐行金融機(jī)構(gòu)守護(hù)客戶(hù)財(cái)產(chǎn)安全的責(zé)任，贏得客戶(hù)高度贊譽(yù)。

客戶(hù)訴求浮現(xiàn)，銀行迅速響應(yīng)

11月14日，客戶(hù)李先生在衡水銀行育才支行辦理了一張普通儲(chǔ)蓄一類(lèi)卡。隨后，李先生向銀行反饋，殘聯(lián)、養(yǎng)老機(jī)構(gòu)等多個(gè)機(jī)構(gòu)向該卡轉(zhuǎn)賬時(shí)，因“卡片額度限制”無(wú)法成功到賬，希望銀行協(xié)助提高轉(zhuǎn)賬額度，以接收相關(guān)款項(xiàng)。

接到客戶(hù)訴求后，育才支行高度重視，第一時(shí)間啟動(dòng)事件核查流程，力求快速定位問(wèn)題、解決客戶(hù)難題，確?？蛻?hù)資金往來(lái)順暢。

異常信息疊加，多維度核查追根源

11月16日，衡水銀行客服中心將李先生的咨詢(xún)需求同步至育才支行，當(dāng)班柜員立即與李先生取得聯(lián)系。溝通中，柜員明確告知李先生：根據(jù)銀行政策，一類(lèi)儲(chǔ)蓄卡在資金入賬環(huán)節(jié)不存在“額度限制”，無(wú)法到賬的原因大概率與付款方操作或其他外部因素相關(guān)，建議李先生優(yōu)先聯(lián)系轉(zhuǎn)賬機(jī)構(gòu)查詢(xún)具體問(wèn)題。同時(shí)，柜員承諾，若后續(xù)確認(rèn)問(wèn)題出在銀行端，將第一時(shí)間跟進(jìn)處理，保障客戶(hù)權(quán)益。

然而，11月17日，客服中心再次傳來(lái)李先生的反饋——此次李先生稱(chēng)，付款方告知“無(wú)法收款是因收款方（即李先生）綜合評(píng)分不達(dá)標(biāo)，未通過(guò)審核”。這一說(shuō)法與銀行業(yè)務(wù)邏輯存在明顯矛盾，引起育才支行工作人員的警惕。

為徹底查清問(wèn)題根源，育才支行營(yíng)業(yè)室主任立即牽頭開(kāi)展多維度排查：

- 對(duì)接網(wǎng)絡(luò)金融部：與銀行網(wǎng)絡(luò)金融部專(zhuān)業(yè)人員深度溝通，再次確認(rèn)衡水銀行所有類(lèi)型儲(chǔ)蓄卡（包括一類(lèi)卡）均無(wú)“入賬額度限制”，排除銀行政策或系統(tǒng)設(shè)置導(dǎo)致無(wú)法到賬的可能；

- 核查賬戶(hù)流水：安排前臺(tái)柜員調(diào)取李先生賬戶(hù)的詳細(xì)流水及掛賬記錄，逐筆核對(duì)近期交易情況，未發(fā)現(xiàn)任何異常來(lái)賬掛賬信息，進(jìn)一步證實(shí)賬戶(hù)狀態(tài)正常。

當(dāng)日10時(shí)許，李先生專(zhuān)程前往育才支行現(xiàn)場(chǎng)咨詢(xún)，支行工作人員熱情接待，通過(guò)耐心細(xì)致的溝通，終于獲取了關(guān)鍵信息——李先生的提額需求，實(shí)則源于一款自稱(chēng)“中國(guó)扶貧基金會(huì)”的APP。

識(shí)破詐騙套路，守護(hù)客戶(hù)資金安全

溝通中，李先生透露：該“中國(guó)扶貧基金會(huì)”APP的工作人員聯(lián)系他，稱(chēng)其經(jīng)大數(shù)據(jù)篩選成為“扶貧救助對(duì)象”，已為其發(fā)放40萬(wàn)元救助款。但工作人員表示，若想提取這筆救助金，李先生需提供一張“轉(zhuǎn)賬額度20萬(wàn)元以上”的銀行卡，否則無(wú)法完成提現(xiàn)。正是為了滿(mǎn)足這一“提現(xiàn)要求”，李先生才急于提高銀行卡額度。

結(jié)合這一關(guān)鍵信息，再憑借日常反詐培訓(xùn)積累的豐富經(jīng)驗(yàn)，支行工作人員立刻判斷：這是一起典型的以“高額救助金”為誘餌的電信網(wǎng)絡(luò)詐騙。

為幫助李先生認(rèn)清騙局本質(zhì)，工作人員一方面耐心拆解詐騙套路：此類(lèi)詐騙分子通常假借“公益機(jī)構(gòu)”“扶貧救助”等公信力強(qiáng)的名義獲取受害人信任，再以“高額補(bǔ)貼”“救助款”為誘餌，通過(guò)設(shè)置“提現(xiàn)門(mén)檻”（如要求高額度銀行卡、繳納手續(xù)費(fèi)、驗(yàn)證金等），誘導(dǎo)受害人配合操作，最終實(shí)施詐騙，騙取受害人錢(qián)財(cái)；另一方面，工作人員結(jié)合近期真實(shí)反詐案例，詳細(xì)講解電信詐騙的風(fēng)險(xiǎn)危害、常見(jiàn)手段及防范要點(diǎn)，用通俗易懂的語(yǔ)言讓李先生理解騙局的危害性。

經(jīng)過(guò)近1小時(shí)的溝通與講解，李先生逐漸意識(shí)到自己陷入了詐騙陷阱，當(dāng)即表示“幸好來(lái)銀行咨詢(xún)，不然就真的上當(dāng)了”，并主動(dòng)撤回了儲(chǔ)蓄卡提額申請(qǐng)。

踐行社會(huì)責(zé)任，筑牢反詐防護(hù)網(wǎng)

此次事件中，衡水銀行育才支行從接到客戶(hù)訴求、多部門(mén)協(xié)同核查，到現(xiàn)場(chǎng)甄別詐騙、普及反詐知識(shí)，每一個(gè)環(huán)節(jié)都展現(xiàn)了工作人員的專(zhuān)業(yè)素養(yǎng)與責(zé)任擔(dān)當(dāng)，更踐行了“以客戶(hù)為中心”的服務(wù)理念。事后，李先生不僅正式撤回了此前的相關(guān)投訴，還專(zhuān)程向支行工作人員表達(dá)感謝：“多虧你們細(xì)心負(fù)責(zé)，幫我識(shí)破了騙局，保住了我的錢(qián)袋子，太感謝了！”

衡水銀行育才支行相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，未來(lái)將持續(xù)強(qiáng)化員工反詐業(yè)務(wù)培訓(xùn)，通過(guò)案例教學(xué)、情景模擬等方式提升工作人員的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力與處置效率；同時(shí)，在優(yōu)化日常金融服務(wù)的基礎(chǔ)上，進(jìn)一步加強(qiáng)客戶(hù)反詐宣傳教育，通過(guò)網(wǎng)點(diǎn)海報(bào)、線上推文、現(xiàn)場(chǎng)講解等多種形式，向客戶(hù)普及反詐知識(shí)，切實(shí)履行金融機(jī)構(gòu)的社會(huì)責(zé)任，筑牢金融風(fēng)險(xiǎn)防控防線，為營(yíng)造安全、穩(wěn)定、健康的金融環(huán)境貢獻(xiàn)力量。